有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這次巨額罰單是監(jiān)管部門對(duì)于違規(guī)的跨行“直連”、跨行清算業(yè)務(wù)的一記重拳，也是對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)管愈加嚴(yán)格的指示信號(hào)。 　　近日，央行公開億元級(jí)罰單，直指中國民生銀行廈門分行(新興支付清算中心)的支付清算業(yè)務(wù)違規(guī)。

根據(jù)央行披露，2017年7月至9月，央行對(duì)中國民生銀行(600016,股吧)廈門分行(新興支付清算中心)開展支付清算業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查。經(jīng)查實(shí)，該銀行存在違反清算管理、人民幣結(jié)算賬戶管理、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理等違規(guī)行為。此后，央行依據(jù)相關(guān)法律規(guī)章規(guī)定，對(duì)民生銀行廈門分行(新興支付清算中心)處以超1.14億元的罰款，沒收違法所得及罰款合計(jì)處罰金額達(dá)1.63億元。

事實(shí)上，此次被罰的民生銀行廈門分行(新興支付清算中心)早在去年6月就曝出問題。據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，由于有關(guān)名為“財(cái)付通”的第三方支付平臺(tái)清算款的問題，去年6月該行緊急關(guān)停了網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)，并且對(duì)多家支付公司資金無差別凍結(jié)，涉及支付公司數(shù)量約45家，金額累計(jì)接近2億元。

這次巨額罰單是監(jiān)管部門對(duì)于違規(guī)的跨行“直連”、跨行清算業(yè)務(wù)的一記重拳，也是對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)管愈加嚴(yán)格的指示信號(hào)。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為， 　　據(jù)記者了解，“直連”意指第三方支付機(jī)構(gòu)沒有按規(guī)則接入銀聯(lián)支付清算網(wǎng)絡(luò)，而是通過銀行直連，實(shí)現(xiàn)與客戶、消費(fèi)者的鏈接。為規(guī)范支付清算業(yè)務(wù)，去年年底，央行印發(fā)了《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》(下稱“規(guī)范”)，明確規(guī)定了銀行、支付機(jī)構(gòu)在開展支付業(yè)務(wù)及跨行交易時(shí)，必須通過中國人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴《國際金融報(bào)》記者，如果嚴(yán)格按照《規(guī)范》的相關(guān)條款，支付機(jī)構(gòu)往往需要耗費(fèi)大量的精力。一方面是時(shí)間成本、人力成本大大增加;另一方面，銀聯(lián)給出的費(fèi)率價(jià)格比一些銀行給出的價(jià)格更高;另外，之前很長一段時(shí)間，第三方支付清算市場(chǎng)處于混亂的狀態(tài)，所以不乏有企圖投機(jī)取巧的第三方支付平臺(tái)，尤其是一些中小平臺(tái)鋌而走險(xiǎn)，不斷在這個(gè)違規(guī)的邊緣試探。

法律人士冷炎(化名)認(rèn)為，民生銀行廈門分行(新興支付清算中心)就主要承擔(dān)了第三方支付平臺(tái)備付金賬戶的托管和清分職責(zé)。“廈清中心做的就是搭建起來一個(gè)平臺(tái)，把許多第三方支付機(jī)構(gòu)拉到一起，大家都在這個(gè)體系內(nèi)清算，業(yè)務(wù)不用落地，效率自然就高，同時(shí)成本也降下來了。”冷炎對(duì)《國際金融報(bào)》記者指出，由于第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)給民生銀行廈門分行新興支付清算中心的清算指令都是簡(jiǎn)單的集合指令，這些指令背后的具體交易是什么?有幾筆交易?真正的買家是誰?賣家是誰?每筆交易的金額是多少?這些都不得而知。

對(duì)于直連通道的清算模式，中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級(jí)研究員董希淼也指出，這容易引發(fā)詐騙等風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而加劇融資難、融資貴的問題。長此以往，必然不利于金融環(huán)境的穩(wěn)定。

“此次民生銀行廈門分行的新興支付清算中心的億元罰單為各金融機(jī)構(gòu)敲響警鐘。”北京某股份制銀行負(fù)責(zé)人告訴《國際金融報(bào)》記者，相較以往的支付清算的監(jiān)管重點(diǎn)在于第三方支付公司，極少涉及到作為“正規(guī)軍”的銀行，“這次罰單也側(cè)面在警告銀行從業(yè)人員，不要以為之前對(duì)銀行的處罰比第三方支付公司的少就可以高枕無憂”。

對(duì)于此次罰單，民生銀行落實(shí)了多項(xiàng)整改工作：撤銷了廈門分行新興支付清算中心;成立總行整改督查小組，對(duì)中心業(yè)務(wù)開展全面整改;在總行方面，各主管部門通過強(qiáng)化業(yè)務(wù)、技術(shù)管理、優(yōu)化系統(tǒng)功能等手段，進(jìn)一步加強(qiáng)該行互聯(lián)網(wǎng)支付相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)范化開展。