維護好客戶資金信息安全就像打仗。”工商銀行甘肅省分行副行長貝玉雙說，銀行每天要應(yīng)對各種風(fēng)險，“我們必須全方位、全時段、全流程維護客戶賬戶資金安全，防控外部欺詐和支付風(fēng)險，全力打造‘最安全銀行’。”

打造明暗兩條戰(zhàn)線保安全

貝玉雙說，為了打造最安全銀行，工行在看得見和看不見的兩個戰(zhàn)線悉心守護著客戶賬戶資金安全。“看得見”的是由安保人員、硬件設(shè)施組成的安保明戰(zhàn)線;“看不見”的戰(zhàn)線就是通過嵌套在系統(tǒng)內(nèi)的技術(shù)手段時時對客戶賬戶資金交易風(fēng)險每一個環(huán)節(jié)進行核對、甄別、報警和控制。“比如用戶在使用手機銀行的同時，一場看不見的風(fēng)險防范戰(zhàn)役就已經(jīng)悄然打響了。”

早在2013年9月，甘肅工行就投產(chǎn)了外部欺詐風(fēng)險信息系統(tǒng)，實現(xiàn)了對外部欺詐的實時精準預(yù)警和有效攔截，實現(xiàn)集報告、預(yù)警、監(jiān)測、控制風(fēng)險監(jiān)測和分析于一體。該系統(tǒng)全面收錄行內(nèi)外各類已確認的風(fēng)險信息，并按照銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險需要進行科學(xué)分類和風(fēng)險評級后，與銀行相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接，在業(yè)務(wù)辦理過程中進行實時預(yù)警篩查。僅去年，該行通過外部欺詐風(fēng)險信息系統(tǒng)累計在柜面、網(wǎng)銀及ATM等渠道堵截交易401筆，涉及金額1385.28萬元，在保障客戶資金安全方面發(fā)揮了重要作用。

貝玉雙表示，甘肅工行運用大數(shù)據(jù)、人工智能等智能技術(shù)，實時、逐筆的判斷交易欺詐風(fēng)險，提高資金交易的事前預(yù)警準確度、事中控制水平和事后溯源分析能力，有效防范客戶資金損失的風(fēng)險。

同時，該行還與甘肅反虛假信息欺詐中心建立了風(fēng)險信息共享合作機制，及時獲取相關(guān)風(fēng)險信息，加強工作聯(lián)動。

“三防三保”不斷提升安全防范能力

貝玉雙稱，近年來甘肅工行認真貫徹落實國家金融工作決策部署，積極履行國有銀行維護金融安全穩(wěn)定的責(zé)任擔當，在保持自身經(jīng)營安全的同時，適應(yīng)金融創(chuàng)新步伐加快新形勢，主動運用前沿技術(shù)升級優(yōu)化安全保護措施，加強與政府機構(gòu)安全信息共享。

他說，在安全生產(chǎn)方面，甘肅工行以“三防三保”(三防”指防案件、防事故、防災(zāi)害;“三保”指保平安、保發(fā)展、保形象)為目標，以“三條防線”為抓手，以“三個平臺”建設(shè)為重點，以安全生產(chǎn)為核心，層層落實安全生產(chǎn)主體責(zé)任，建立健全一系列規(guī)章制度，安全防范能力不斷提升。近十年來，甘肅工行每年都實現(xiàn)安全平穩(wěn)運行。

甘肅工行省分行和各二級分行都設(shè)立了報警聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控平臺，對全省營業(yè)網(wǎng)點實施24小時全天候監(jiān)測和預(yù)警，一旦遇到緊急情況，將會在第一時間鎖定，并及時啟動應(yīng)急措施。

三級管控手機銀行

為了更好地滿足客戶移動支付安全的需要，工商銀行不僅大力提升手機銀行(融e行)的安全性能，還為客戶提供安全分層管理功能，第一層是小額支付可以免密，方便客戶小額、零星支出。第二層是賬戶安全鎖，客戶可以根據(jù)自己的交易需要定制境外鎖、夜間鎖、地區(qū)鎖、限額鎖，方便客戶對賬戶進行個性化安全控制，保障資金安全。第三層可設(shè)定強安全，是更高一級的防護，通過U盾、密碼器等介質(zhì)進行賬戶支付硬控制。

工商銀行手機銀行整體從財富管理上，實現(xiàn)了三級管控的方式保障賬戶安全。但是現(xiàn)在電信詐騙非常多，怎么有效防范?貝玉雙說，該行建立了與客戶信息交互的直連通道--工銀融e聯(lián)，客戶只需在手機上安裝注冊，工商銀行就可以通過融e聯(lián)平臺直接向客戶免費推送信息，讓每一位用戶及時了解賬戶信息變動情況。“可以說，客戶賬戶哪怕動一分錢，這個平臺也會給客戶推送相關(guān)信息。”

為了進一步增強社會公眾對電信詐騙的防范能力，2016年，中國工商銀行與公安部合作正式推出了國內(nèi)首款防電信詐騙公益軟件——“工銀融安e信”(公益版)。該軟件是以公安機關(guān)偵破的電信詐騙案件涉案賬號為基礎(chǔ)，通過建立風(fēng)險黑名單庫、打造零時差響應(yīng)等高級別安全工具，供社會公眾在辦理轉(zhuǎn)賬匯款前對有關(guān)賬號進行安全性查詢與參考。

目前，該軟件已在工銀“融e聯(lián)”平臺獨家上線，工商銀行利用技術(shù)手段聯(lián)通公安部門的信息，客戶可以通過“融e聯(lián)”進入“融安e信”，查看匯款賬號是否已被公安機關(guān)列入涉案賬戶(可疑賬戶)名單。工商銀行總行依托外部欺詐風(fēng)險信息系統(tǒng)，還開發(fā)投產(chǎn)了“融安e信”資訊服務(wù)產(chǎn)品，支持公司客戶安全交易。目前，全省有300余戶公司客戶與工行簽約建立信息交互直連通道，有效防止了偽基站等各類外部欺詐的發(fā)生。

貝玉雙說，在客戶信息安全防護方面，甘肅工行采用量子加密技術(shù)進行安全防護。此外，該行已經(jīng)全面實現(xiàn)業(yè)務(wù)授權(quán)、身份驗證、系統(tǒng)登錄均采用指紋等生物識別技術(shù)，提高了認證控制力度。還推動監(jiān)管機構(gòu)的宏觀指導(dǎo)和同業(yè)機構(gòu)的密切協(xié)作，在客戶交易的各個環(huán)節(jié)進行安全管控，確保端到端的安全。

貝玉雙表示，中央金融工作會議把金融安全提高到國家安全的戰(zhàn)略高度，隨著金融科技的飛速發(fā)展，金融安全壓力也不斷加大，金融安全管理永遠在路上，工行不僅要為客戶提供工銀聚富、賬戶貴金屬、賬戶原油、AI投等投資理財服務(wù)，滿足客戶多元化金融需求，還要以國有銀行應(yīng)有的責(zé)任擔當，從人防、物防、技防三方面入手，變被動為主動，不斷改進安全保障手段，用安全詮釋信用，用心守護好客戶資金和信息安全，為客戶提供更安全、更便捷、更值得信賴的金融服務(wù)。