從被指控到終審裁定歷時(shí)近五年，廣州農(nóng)商銀行某支行原副行長(zhǎng)陳某十年間集資詐騙6億余元的案件，日前終于“塵埃落定”。陳某因犯集資詐騙罪，被判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身……

64人被騙超6億

2005年至2015年6月在廣州農(nóng)商銀行某支行工作期間，陳某虛構(gòu)幫客戶做轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)(俗稱“過(guò)橋”)需要大量資金周轉(zhuǎn)為由，提供虛假的房產(chǎn)資料作抵押，許諾給予集資參與人1.3%-3%不等的月利息，騙取集資參與人的借款，共有64名集資參與人牽涉其中，共計(jì)人民幣6.02億元、港幣33萬(wàn)元。

收到集資參與人借款后，陳某卻并未將款項(xiàng)用于辦理銀行過(guò)橋業(yè)務(wù)，而是大部分用于償還借款和利息，小部分用于收購(gòu)、經(jīng)營(yíng)廣州市禺城水產(chǎn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“禺城水產(chǎn)公司”)。

值得一提的是，陳某行騙十年取得巨額款項(xiàng)后所投資的禺城水產(chǎn)公司生意卻非常一般。根據(jù)該公司出納的證言，禺城水產(chǎn)公司流動(dòng)資金只有200多元。

2014年，禺城水產(chǎn)公司以三套房產(chǎn)做抵押向銀行貸款人民幣9000萬(wàn)元，期限6年。這筆貸款分三筆放款，其中7000萬(wàn)元轉(zhuǎn)入廣州市番禺區(qū)石基靈卓貿(mào)易商行歸還前期借款，另外2000萬(wàn)元轉(zhuǎn)入廣州市番禺區(qū)沙灣易得建筑裝飾工程部，作為禺城水產(chǎn)公司裝修冷庫(kù)的費(fèi)用支出。

自2015年6月起，禺城水產(chǎn)公司沒(méi)有償還本金，7月起沒(méi)有還利息，至今仍有8300多萬(wàn)元本金、300多萬(wàn)元利息未還。

按時(shí)還錢騙取信任

陳某的行騙過(guò)程長(zhǎng)達(dá)十年。以較早實(shí)施的一起詐騙為例，2008年，時(shí)任廣州農(nóng)商銀行某支行信貸部主任陳某對(duì)集資參與人李某稱，手上的客戶有資金需求，這些客戶在銀行申請(qǐng)的貸款不能馬上審批發(fā)放，讓其以每月1.5%的利率借款給她，她再借給客戶，從中賺取一點(diǎn)利率。

陳某向李某保證，這些客戶的貸款發(fā)放后可收回借款，并保證每月支付利息，還保證只是向其一人借款，風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。之后，李某多次借款給陳某，她都能按時(shí)支付利息和歸還本金，李某也對(duì)她逐步加深信任。

2010年起，陳某將利息提高至2%，吸引李某繼續(xù)借款給她。李某在2013年9月12日-2015年1月26日，分7次將500萬(wàn)元借給陳某，沒(méi)有規(guī)定期限。2015年1月27日，陳某以借款給禺城水產(chǎn)公司作流動(dòng)資金用的名義再向李某借款1000萬(wàn)元，后來(lái)歸還本金200萬(wàn)元，并重新簽訂了一份800萬(wàn)元的借款協(xié)議，借期為2個(gè)月。李某大概收到800至1000萬(wàn)元利息。但從2015年2月起，陳某未能按約定支付利息。

而另一名集資參與人鄧某，則早在2002年就認(rèn)識(shí)陳某。彼時(shí)，她是銀行的一名信貸員。與上述集資參與人經(jīng)歷相似，鄧某最初也能按時(shí)收到陳某的還款及承諾支付的3%-5%月息。

2013年11月25日至2015年1月8日期間，其共7次借款1080萬(wàn)元給陳某，都是通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬到陳某提供的賬戶，月息2%-4.5%。

后來(lái)，鄧某發(fā)現(xiàn)陳某還向其他人借款，感覺(jué)不妥，向陳某了解資金去向，才發(fā)現(xiàn)陳某拿其出借的資金去償還個(gè)人巨額債務(wù)及支付利息，其多次要求陳某歸還款項(xiàng)，都遭拒絕。

存在房產(chǎn)證造假等行為

2015年，陳某在駕車前往公交車站接人時(shí)被一群被害人發(fā)現(xiàn)，并被團(tuán)團(tuán)圍住、砸車、要求還錢。報(bào)警處理后，陳某被刑事拘留。

三年后的2018年12月28日，一審法院對(duì)陳某作出刑事判決。但陳某卻上訴稱，其沒(méi)有非法占有的主觀故意，沒(méi)有虛構(gòu)辦理過(guò)橋業(yè)務(wù)取得借款。與受害人是多年朋友，資金往來(lái)是為了賺取利差，沒(méi)有虛構(gòu)借款理由。

對(duì)于自己的詐騙事實(shí)，陳某聲稱，“借到的資金沒(méi)有用于辦過(guò)橋貸款業(yè)務(wù)，全是用于歸還先前借下的錢和利息，從來(lái)沒(méi)想過(guò)要逃跑。”

事實(shí)上，陳某還存在提供虛假房產(chǎn)證、公證書(shū)的情況。據(jù)集資參與人冼某證實(shí)，2006、2007年間，陳某以四處房產(chǎn)作為抵押物，向冼某父親、姐姐借錢，并出具出售上述房屋的委托書(shū)、公證書(shū)。陳某于2012年2月18日至2014年8月12日先后借款1420萬(wàn)元。

2015年4月開(kāi)始冼某便再?zèng)]有收到利息。7月份冼某去房地產(chǎn)交易中心查詢，才知道上述房產(chǎn)證是假證。期間陳某一直有借有還，但至今仍有7筆借款共1655萬(wàn)元未還。

終審被判處無(wú)期徒刑

考慮到上述情況，終審判決書(shū)指出，取得資金后，陳某并無(wú)用于辦理過(guò)橋業(yè)務(wù)或者其它可實(shí)現(xiàn)對(duì)集資參與人還本付息的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其投資的資產(chǎn)大多抵押給銀行，其騙取的借款用于拆東墻補(bǔ)西墻，通過(guò)不斷拆借掩飾其無(wú)實(shí)際履行能力的事實(shí)。

陳某違反金融管理法規(guī)，在明知其本人不具備募集社會(huì)資金條件的情況下，虛構(gòu)辦理銀行過(guò)橋業(yè)務(wù)的事實(shí)，向客戶、朋友以及朋友的朋友宣傳、募集資金，并使用虛假的證明材料，使集資參與人陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而投入資金，最終導(dǎo)致巨額經(jīng)濟(jì)損失無(wú)法挽回，具有明顯的非法占有的故意。

最終，陳某因犯集資詐騙罪，被判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn);并追繳陳某的違法所得人民幣3.12億元、港幣33萬(wàn)元，按比例發(fā)還各集資參與人;不足部分，責(zé)令陳某退賠。