監(jiān)管之后，現(xiàn)金貸正在退潮。已鮮少再有平臺(tái)能貸出錢(qián)來(lái)，而一種潛藏水底已久的“借條”模式，卻開(kāi)始變得爆火。

他們獲客簡(jiǎn)單粗暴。

他們從貸款超市和催收公司手里，6元一條購(gòu)買(mǎi)借款人數(shù)據(jù)，直接打電話給借款人：“你需要貸款嗎?”

他們利息高得嚇人。借款人到手1000元，7天后卻要還1500;一旦逾期，一天的罰金就是200元。年利率高達(dá)2600%，業(yè)內(nèi)將其稱(chēng)為“超利貸借條”。

他們催收極為殘暴。PS用戶的裸照、寄小骨灰盒等，是他們常用的方式。他們利潤(rùn)卻非?？捎^。一個(gè)十來(lái)人的“小作坊”，月放款100來(lái)萬(wàn)，月凈利50多萬(wàn)。

而這個(gè)領(lǐng)域，尚屬于監(jiān)管空白，用戶投訴無(wú)門(mén)。深陷其中的用戶，幾乎沒(méi)有全身而退的可能，“碰了借條，死路一條”。

01 浮出水面

進(jìn)入2018新年后，大中介平野終于找到了新的商業(yè)模式。

現(xiàn)金貸監(jiān)管后，幾乎所有的平臺(tái)，都難再貸出錢(qián)來(lái)。以前靠幫借款用戶“擼口子”賺錢(qián)的平野，一度以為自己即將失業(yè)。

“上帝堵住一道門(mén)，就會(huì)打開(kāi)一扇窗。”平野突然發(fā)現(xiàn)，朋友圈開(kāi)始被一種新的借貸廣告擠滿，整個(gè)中介圈，齊齊掉頭，沖向了一個(gè)比現(xiàn)金貸更暴利的玩法。

潛藏水下一年多的超利貸“借條”，開(kāi)始復(fù)活。

在2016年之前，地下高利貸放款，都需要雙方面對(duì)面打借條。2016年開(kāi)始，越來(lái)越多的網(wǎng)上“借條工具”出現(xiàn)，如借貸寶、今借到、無(wú)憂借條等平臺(tái)。

這就意味著，借貸雙方不用再見(jiàn)面，可以通過(guò)這些工具，直接網(wǎng)上打借條。這個(gè)商業(yè)模式，被地下高利貸利用，并演變成“超利貸借條”。

2016年，超利貸借條迎來(lái)了一輪小爆發(fā)。到2016年下半年，現(xiàn)金貸急速爆發(fā)，搶走絕大部分超利貸借條的用戶。

“相對(duì)來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金貸的利息更低一些，催收也更規(guī)范。”平野稱(chēng)，很多借條玩家就又回到原始的“地下高利貸”。

但最近現(xiàn)金貸行業(yè)剎車(chē)，超利貸借條再次爆發(fā)。“最近，我身邊的中介幾乎都轉(zhuǎn)型，開(kāi)始做借條了。”平野稱(chēng)，自己身邊新成立的團(tuán)隊(duì)，就有幾十個(gè)。

“現(xiàn)在大家的打法都比較野蠻，都不會(huì)成立公司，都是小作坊式的，十幾個(gè)人，甚至幾個(gè)人都能干。”平野稱(chēng)，他們都深知，超利貸是違法的，因此都深藏地下，絕不現(xiàn)身。“我們團(tuán)隊(duì)就10個(gè)人，5個(gè)獲客，2個(gè)放款，3個(gè)催收。”平野稱(chēng)，拉個(gè)草臺(tái)班子就可以開(kāi)干。